השוואת ביטוח בריאות פרטי

איך לעשות השוואת ביטוחי בריאות בצורה נכונה?

לפני שמבצעים השוואת ביטוח בריאות, נשאלת השאלה, כיצד להחליט איזו פוליסת ביטוח בריאות מתאימה לי?
אנחנו בגריט פיננסים מציעים השוואה מקיפה בליווי איש מקצוע, בעל רישיון, המותאמת לפי גיל, מצב משפחתי והמצב הרפואי. בחירה נכונה של תוכניות ביטוח יכולה לחסוך לכם כסף רב על תשלומי ביטוח מיותרים וכפולים, ולחסוך עוגמת נפש והפתעות מיותרת בעת אירוע ביטוחי.

ביצוע השוואת כיסויים – השוואה ביטוח בריאות

הכיסויים הביטוחיים בחברות הביטוח לרב מתחלקים לשתי קבוצות: ביטוח בריאות בסיסי (קטסטרופות) וביטוח בריאות מורחב.

הפוליסות השונות של בביטוח הפרטי מותאמות באופן אישי לכל משפחה ולצרכיה. כשאתם עומדים לקראת בחירה של ביטוח בריאות למשפחתכם, אתם יכולים לבחור אך ורק את הכיסויים והמרכיבים המתאימים לכם (בהתאם לרפורמת ביטוחי הבריאות מפברואר 2016).

ביטוח בריאות בסיסי (קטסטרופות)

אם יש לכם ביטוח בריאות פרטי, או שאתם כבר התחלתם לברר וללמוד על הנושא, סביר שנתקלתם במונח ביטוח קטסטרופות.

למה הוא בדרך כלל מתייחס?

ביטוח ניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח בחו"ל. ביטוח תרופות שלא בסל הבריאות + הרחבה לביטוח תרופות. השתלות וטיפולים מיוחדים בחול.

אלו שלושת הכיסויים הבסיסיים ביותר, החשובים ביותר וגם הזולים ביותר שמציעות חברות הביטוח השונות, ולרב העלויות מסתכמות בעשרות שקלים בודדים למשפחה.

אל שלושת הכיסויים האלה נהוג לצרף את הכיסויים:

• ניתוחים ומחליפי ניתוח בישראל (שקל ראשון).
• ניתוחים ומחליפי ניתוח בישראל משלים שב"ן.

מה קורה בעת רכישת הפוליסה?

תקופת אכשרה מתרחשת בעת רכישת הפוליסה הביטוחית, בזמן הזה המבוטח משלם דמי ביטוח (פרמיה ביטוחית), אך אין באפשרותו לתבוע את הפוליסה באותה התקופה, או שהיקף הכיסוי הביטוחי קטן.

ביטוח בריאות בקצרה (לפני שעושים השוואה)

כשמדובר בביצע השוואת ביטוח בריאות פרטי מאפשר למבוטח יש את החופש לבחור, ללא תלות במערכת הציבורית וללא המתנה לועדות ואישורים של קופות החולים. כדי שתוכלו להבטיח לעצמכם ולמשפחתכם את הטיפול הרפואי היעיל ביותר, בית החולים והציוד המתקדם ביותר, התרופה המתאימה ביותר, השתלה וטיפולים בזמן המהיר ביותר, עליכם לדאוג לרכוש ביטוח מתאים.

ביטוח הבריאות מעניק פתרון לבעיות קבועות ומתמשכות של מערכת הבריאות הציבורית. חשוב לדעת כי כשמדובר בביטוח ממלכתי ישנם שירותים שיש לשלם עבורם השתתפות עצמית בתוספת השנייה לחוק.
עולם ביטוחי הבריאות בישראל רחב מאוד וכולל את ביטוח הבריאות הממלכתי (ביטוח לאומי), את ביטוחי הבריאות של קופות החולים, ומגוון של ביטוחי בריאות פרטיים – לכיסוי הצורך בניתוחים, השתלות, תרופות, סיעוד, גילוי מחלות קשות, תאונות אישיות ועוד.

בנוסף לזאת, כשמדובר בביטוח פרטי, חשוב לדעת שהוא מעניק רפואה פרטית שאינה חלק ממערכת הבריאות הניתנת לנו מהמדינה במסגרת הביטוח הממשלתי. ברגע שעולה הצורך בניתוח, השתלה או טיפול מיוחד אחר – יש זכאות לקבלם.

איך לבצע השוואה נכונה?

כשמבצעים השוואת ביטוח בריאות / ביטוח פרטי, חשוב לדעת כי בביטוח (ביטוח רפואי) מעניק כיסוי לניתוחים בישראל ומבטיח כי בעת הצורך יוכל המבוטח לבחור במנתח הטוב ביותר ולבצע את הניתוח מהר ככל האפשר(במקביל ניתנת למבוטח האפשרות להחליט לבצע את הניתוח בחו"ל). מעבר לכך, עלויות האשפוז, רופא מומחה, הטיפול וכל הצרכים הנלווים ממומנות על ידי חברת הביטוח. במקרים רבים מדובר בסכומים של עשרות ומאות אלפי דולרים.

הבחירה בין שני מסלולי הביטוח לניתוחים ומחליפי ניתוח בישראל יש להתאים למסלול הביטוחי בקופות החולים, כדי למנוע כפל ביטוחי. המרכיב של ניתוחים בישראל הוא המרכיב היקר ביותר בביטוח הבריאות הפרטי ולכן מומלץ להתייעץ עם מומחה בטרם קבלת החלטה האם להוסיף את הכיסוי לביטוח המשפחתי.

ביטוח פרטי מורחב

לפני שמבצעים השוואת ביטוח בריאות, חשוב לדעת כי הוא מורכב כולל בתוכו לרב את כל המרכיבים של ביטוח בסיסי ובנוסף כולל הרחבות שונות בהתאם לבחירת המבוטח. לכל מבוטח יש חופש בחירה מלא בהתאמת הכיסוי הביטוח המורחב המתאים ביותר למשפחתו.

הכיסויים בביטוח הבריאות המורחב: ייעוצים ובדיקות אבחנתיות (הפופולרי ביותר), שיקום ואביזרים רפואיים, כיסוי להתפתחות הילד (מומלץ מאוד לילדים), אבחון מהיר, רפואה משלימה, ייעוץ רפואי אונליין, לווי מקצועי בעת מחלה קשה.

עבור אנשים רבים, עלות שירותי הבריאות עולה מהר יותר מההכנסה שלהם. המשמעות היא שאנשים פונים יותר ויותר לביטוח פרטי כדי לסייע בכיסוי העלויות הרפואיות שלהם. ללא הגנה של ביטוח בריאות, אתה עלול להישאר לשלם את מלוא העלויות של כל טיפול רפואי או בדיקה שתצטרך. ביטוח בריאות יכול גם לעזור לכסות את עלות הטיפול המונע, כגון בדיקות שגרתיות וחיסונים.

סיבה חשובה נוספת להשקיע בביטוח פרטי היא שהוא יכול לספק ביטחון כלכלי. אם אתה צריך לקחת חופש מהעבודה עקב מחלה או פציעה, ביטוח בריאות יכול לעזור לכסות את ההוצאות של חשבונות רפואיים והפסד שכר. זה גם יכול לעזור להבטיח שלא תעמוד בפני חשבונות רפואיים יקרים במקרה של מחלה או פציעה חמורה.

למה אני בכלל צריך ביטוח פרטי? איך זה יכול לעזור לי?

ביטוח פרטי הופך להיות חשוב יותר ויותר עבור אנשים המעוניינים להגן על בריאותם ורווחתם. עם עלויות רפואיות עולות ומערכת בריאות מורכבת, קיום תוכנית ביטוח בריאות חיונית לכל מי שמחפש להישאר בריא ובטוח כלכלית. אבל אנשים רבים עדיין לא בטוחים ביתרונות שביטוח פרטי יכול לספק, ומדוע חשוב שיהיה ביטוח בריאות. במאמר זה, נבחן את הסיבות לשקול ביטוח בריאות אישי, וכיצד הוא יכול לעזור לך.

ביטוח פרטי היא פוליסת ביטוח שאתה רוכש לך ולמשפחתך. הפוליסה בדרך כלל מכסה עלויות רפואיות והוצאות נלוות אחרות שאינן מכוסות על ידי הביטוח הרגיל שלך. הוצאות אלו יכולות לכלול תרופות מרשם, ראייה וטיפול שיניים, שירותי בריאות הנפש וטיפול ארוך טווח (בהתאם לפוליסה שהקיימת).

רפורמת ביטוחי הבריאות פברואר 2016

בפברואר 2016, נכנסה לתוקף רפורמת הבריאות החדשה. הרפורמה נועדה כדי ליצור תחרות הוגנת בין חברות הביטוח ולטובתם של הלקוחות.

ביטוח בריאות לתינוק? איך זה עובד?

אז, ביטוח בריאות, נכון? מה נוסע? זה כמו טרמפולינה ענקית שאנחנו קופצים עליה בחיים. אנחנו תמיד מחפשים את הטרמפולינה הכי טובה, הכי בטוחה והכי משתלמת.

כשאתה בוחר ביטוח בריאות, אתה רוצה שהוא יכסה את כל הצרכים שלך. תתחשב במה שאתה צריך: כמה פעמים בשנה אתה הולך לרופא? האם אתה צריך גם כיסוי לשיניים? אולי תינוק חדש בבית ואתה רוצה לוודא שהוא מסודר?

ואז יש גם את השאלה הגדולה – כמה כסף אתה מוכן לשלם כל חודש על הביטוח? היות ואנחנו כאן באותו טרמפולינה, אנחנו רוצים לחפש את האזור הטוב ביותר בטרמפולינה לפי התקציב שלך.

ולא, אל תשכח את חשובות הסטטוס הבריאותי שלך ושל המשפחה שלך. האם יש לך סיכויי בריאות גבוהים ואתה צריך כיסוי נרחב? או שאולי אתה בכושר טוב ורק רוצה ביטוח חירום?

זהו, חברים יקרים, ביטוח בריאות הוא כמו פאזל מורכב, אבל עם קצת זמן ובידע נכון, אפשר למצוא את הטרמפולינה הכי כיפית ובטוחה בשבילך ולחבק אותה בשמחה. כך שתפסיק לחשוב על ביטוח ותתחיל לקפוץ לחיים!

השינויים המרכזיים בפוליסות החדשות:

הוזלת עלויות:

הוזלת התעריף של הפוליסות האחידות (ברוב המקרים). עד לפני הרפורמה עלויות הביטוח הרפואי השתנו באופן בלתי אחיד, הרפורמה עשתה סדר בנושא וקבעה שעליה בתעריף תעשה לפי קבוצות גיל אחידות: עד גיל 20 (בחלק מהחברות עד גיל 21), עד גיל 30 (בחלק מהחברות עד גיל 31), עד גיל 40 (בחלק מהחברות עד גיל 41), עד גיל 50 (בחלק מהחברות עד גיל 51, עד גיל 55, עד גיל 60, עד גיל 65 ומעל גיל 65 (לאחר גיל 65 תעריף ביטוח אינו משתנה עד גיל 120).

אחידות:

הרפורמה יצרה אחידות בכיסוי לניתוחים, מחליפי ניתוח והתייעצויות עם מומחים לפני/אגב ניתוח בלבד. השוני היחידי הקיים בשלושת התחומים האלו בין החברות השונות הוא המחיר והשירות.

עדכון תמידי:

הפוליסה מתעדכנת באופן שוטף, אחת לשנתיים, בהתאם לשינויים הטכנולוגים בתחום הרפואה ועלויות הטיפול. עד לפני הרפורמה, כאשר אדם רכש ביטוח בריאות פרטי הוא רכש חוזה אישי מול חברת הביטוח.
החוזה שרכש המבוטח לא היה ניתן לשינוי, מה שיכול היה ליצור מצב שבו ילד שהוריו צרפו אותו לביטוח רפואי בגיל 3, נמצא היום עם אותו כיסוי ביטוחי בדיוק, לא מותאם לשינויים טכנולוגים ומדעיים בתחום הרפואה, ולא תואם לעלויות הטיפול של היום. במידה וחל שינוי במצבו הרפואי של המבוטח, הוא לא יכול לשנות/לעדכן את הביטוח הרפואי שברשותו באותם התנאים שבו הצטרף, ונעשה "שבוי" בפוליסה לא עדכנית.

בביצוע השוואת ביטוח בריאות, כל מבוטח יכול לרכוש רק את הכיסויים הרלוונטיים עבורו. עד לפני הרפורמה חברות הביטוח יצרו חבילות של כיסויים שלא ניתנות להפרדה, מה שגרם לחלק מהמבוטחים לרכוש כיסויים שאינם צריכים ובחלק מהמקרים גם לרכוש ביטוח רפואי כפול.

מה זה שב"ן?

שב"ן הינו ראשי התיבות של: שירותי בריאות נוספים. מדובר בכיסוי ביטוחי שקופות החולים מציעות לחבריהן בעבור תשלום נוסף. השב"ן אינו כולל בתוכו שירותים המוענקים תחת סל הבריאות, ואינו כולל שירותים שונים וביניהם: ביטוח סיעודי (הכיסוי הסיעודי ניתן לרכישה בנפרד, באמצעות ביטוח קבוצתי של קופת החולים) או כיסוי לתרופות מצילות חיים או מאריכות חיים.

השב"ן אינו תכנית ביטוח (על אף העובדה כי בלשון היומיום הוא מוגדר כ"ביטוח משלים"). כל אדם, ללא קשר למצבו הרפואי, זכאי להתקבל אליו ולקבל במסגרתו שירותי בריאות.

אין חובה להצטרף לשירותי השב"ן

כל חבר קופה יכול לבחור אם לרכוש את הכיסויים הנוספים שמציעה קופת החולים שבה הוא מבוטח. קופת החולים בה הינך חבר רשאית לשווק את תוכניות השב"ן, ולהעניק את הכיסויים הכלולים בו. גביית השתלום עבור הכיסוי הביטוחי נעשה ע"י הקופה.

מדובר בתקנון ולא בחוזה: הקופה רשאית לשנות מעת לעת את זכויות המבוטחים בשב"ן (בהתאם לאישור משרד הבריאות).

השב"ן כולל לרב: רפואת שיניים, רפואה משלימה, בדיקות תקופתיות, חוות דעת רפואית, השתלות וניתוחים בחו"ל (כיסוי מצומצם), תרופות שאינן כלולות בסל שירותי הבריאות (על פי רשימה מוגדרת).

ביטוח פרטי הופך להיות חשוב יותר ויותר עבור אנשים המעוניינים להגן על בריאותם ורווחתם. זה יכול לספק כיסוי עבור עלויות רפואיות והוצאות נלוות אחרות, כמו גם ביטחון כלכלי במקרה של מחלה או פציעה. זה יכול גם לספק כיסוי לשירותי בריאות הנפש, טיפול מונע וטיפול ארוך טווח. אם אתם מחפשים דרך להגן על בריאותכם ועל הכספים שלכם, כדאי לשקול ביטוח בריאות אישי.

סיכום ומסקנות

אז, איך עושים את זה? קודם כל, תחשובי על מה שאת/ה רוצה מתוך ביטוח בריאות. האם את/ה רוצה שכירות מחדש, כיסוי לבריאות שיניים, או אולי גם ייעוץ רפואי פרטי? זה הזמן לשים את הרעיון ברשימת החשיבות שלך.

אחרי שסידרת את הרעיונות שלך, תתחיל/י להשוות את התוכניות שבאמת מתאימות לך. חשוב לבדוק את הכיסויים שמציעות התוכניות, השותפות של הרשת, והעלויות החודשיות. אפשר למצוא המון אופציות בשוק, אז אין סיבה להתפשר על משהו שלא מתאים לך.

ואם את/ה לא בטוח/ה מאיפה להתחיל, אפשר גם לשוחח עם סוכן ביטוח. הם יכולים להיות כמו מדריך אישי שיעזור לך להבין את האפשרויות ולבחור את הביטוח הכי מתאים לך.

אז בקצרה, השוואת ביטוח בריאות זה כמו לבחור בסופגניה הכי טעימה בבופה – צריך לחשוב על המילויים, לראות מה מתאים לך, ואז לגבור על כל המסכנות הגדולות והטובות שיש לך!