בישראל קיימים שלושה סוגי ביטוחי בריאות עיקריים: ביטוח בריאות ממלכתי, ביטוח בריאות שבן וביטוח בריאות פרטי. כל אחד מהם מציע כיסוי שונה, אך על אף שהביטוח הממלכתי מספק כיסוי בסיסי לכל אזרח, ישנם חסרונות בולטים שמצריכים רכישת ביטוח בריאות פרטי, במיוחד כשמדובר בטיפולים מיוחדים, תרופות שאינן בסל הבריאות, השתלות, זמני המתנה לרופאים מומחים והצורך במענה להתפתחות הילד.
ביטוח בריאות ממלכתי
הביטוח הממלכתי בישראל מספק כיסוי רפואי בסיסי הכולל טיפול רפואי כללי, תרופות מסוימות וטיפולים רפואיים שנכללים בסל הבריאות. עם זאת, סל הבריאות מצומצם ואינו מכסה את כל התרופות והטיפולים החדשים והמתקדמים. בנוסף, קיימת תלות בגורמים כמו זמני המתנה ממושכים לקבלת טיפול רפואי ובחלק מהמקרים לא ניתן לקבל את כל סוגי ההשירותים הדרושים.
ביטוח בריאות פרטי
הביטוח הבריאות הפרטי מציע כיסוי רחב יותר מהביטוח הממלכתי, ומספק גישה מהירה יותר לטיפולים, תרופות וניתוחים שלא כלולים בסל הבריאות. החיסרון המרכזי הוא העלות הגבוהה, אך היתרון הוא שמבוטחים יכולים לבחור את הרופאים המומחים, להימנע מהמתנה לתורים ארוכים ולקבל גישה לטיפולים בחו"ל במקרה של ניתוחים או השתלות שאינם זמינים בארץ.
חסרונות הביטוח הממלכתי:
1) תרופות שאינן בסל הבריאות: סל הבריאות בישראל מכסה תרופות מסוימות בלבד. רבות מהתרופות החדשות והמתקדמות לא כלולות בסל הבריאות, ולעיתים מדובר בתרופות שיכולות להציל חיים במצבים רפואיים קשים. ביטוח בריאות פרטי מאפשר גישה לתרופות שלא נכללות בסל הבריאות, ובכך מבטיח שהמטופל לא יימצא בבעיה כאשר יש צורך בתרופות יקרות או ניסיוניות שלא נמצאות במערכת הציבורית.
2) השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל: לעיתים, כאשר יש צורך בטיפולים רפואיים מיוחדים כמו השתלות איברים או טיפולים חדשניים, המערכת הרפואית בישראל לא תמיד מספקת את הפתרונות. ביטוח בריאות פרטי יכול לכלול כיסוי לטיפולים והשתלות בחו"ל, כך שהמטופל לא ייאלץ לחכות לרשימות המתנה ארוכות או להישאר ללא פתרון רפואי. אם אתה נדרש לניתוחים או טיפולים רפואיים מסוימים שלא זמינים בארץ.
בעת רכישת הכיסוי הפרטי- קיים כיסוי מלא מטעם חברות הביטוח, הנושא יכול להקל על העול הכלכלי ולהסיר את הדאגות ובכך החולה ומשפחתי יתרכזו בהחלמה.
3) ניתוחים ומחליפי ניתוח בחו"ל: בעת מצב שבו בישראל, אין מספיק ניסיון בניתוח מורכב או מחליף ניתוח (למשל במחלת הסרטן), לא מעט פעמים פונים לרופאים ומוסדות רפואים בעל ניסיון מוכח במקרים מורכבים בחו"ל (ארה"ב ואירופה) מתוך רצון של הפחתת הסיכון והגדלת האחוזים להצליח ולהמשיך לחיות לעוד המון שנים.
בקופות החולים ישנם התניות מאוד מוגבלות לקבלת המימון ובהנחה וקיבלנו את המימון לטיפול/ניתוח, לרוב הוא גם לא מספק וצריכים להמשיך לממן את הטיפול בעזרת המשפחה/תרומות.
רכישת הכיסוי גורמת להסרה של העול הכלכלי ולהתרכזות בלשפר את המצב של החולה לצורך החלמה מלאה.
4) זמני המתנה ארוכים לרופאים מומחים: אחת הבעיות הגדולות ביותר במערכת הבריאות הציבורית בישראל היא זמני ההמתנה הארוכים לרופאים מומחים. המטופלים הממתינים לתור לרופא מומחה עשויים למצוא את עצמם מחכים חודשים ארוכים עד שיתקבלו לטיפול, ובמקרים מסוימים המצב הרפואי עלול להחמיר בזמן ההמתנה. ביטוח בריאות פרטי מציע פתרון יעיל יותר, עם זמני המתנה קצרים יותר ומענה מהיר יותר מצד הרופאים המומחים.
5) חוסר נגישות בהתפתחות הילד וזמני תיאום: נושא ההתפתחות הילד הוא תחום נוסף שבו ביטוח בריאות ממלכתי לא תמיד נותן מענה מספק. ילדים שמחייבים טיפול רפואי בשל בעיות התפתחותיות, כמו טיפול פיזיותרפי או ריפוי בעיסוק, עשויים למצוא את עצמם ממתינים לתורים ארוכים ונתקלים בקשיים במציאת טיפול מותאם. ביטוח בריאות פרטי מספק גישה מהירה ונוחה יותר לשירותים רפואיים בתחום זה, ומאפשר להורים למצוא פתרונות מהירים ויעילים יותר עבור ילדיהם.
פתרונות לאנשים עם מצב רפואי קיים
לאנשים עם מצב רפואי קיים קיימים פתרונות ביטוח בריאות פרטי שיכולים לכלול כיסוי גם במקרים של מצבים רפואיים ידועים. למרות שסיכויי קבלת כיסוי מלא במקרים כאלה עשויים להשתנות, ישנם ביטוחים פרטיים שמציעים הרחבות למבוטחים עם מצב רפואי קיים.
העניין דורש מקצועיות וידע ספציפי, ולכן תמיד חשוב לשוחח עם סוכן ביטוח בעל רישיון המתמחה בתחום הבריאות, אשר יוכל לבדוק את אפשרויות הביטוח ולספק חוות דעת מקצועית.
לסיכום
למרות שביטוח בריאות ממלכתי מספק כיסוי בסיסי, חסרונות רבים כמו תרופות שלא בסל הבריאות, זמני המתנה ממושכים, חוסר גישה לטיפולים מיוחדים והצורך בהשתלות וניתוחים בחו"ל מצביעים על הצורך בשירותי ביטוח בריאות פרטי. בנוסף, גם אנשים עם מצבים רפואיים קיימים יכולים למצוא פתרונות ביטוחיים אם הם מתייעצים עם בעלי רישיון מקצועי בתחום, שמכירים את האופציות הקיימות. תמיד כדאי לבדוק את האפשרויות בצורה מקצועית, כדי לקבל את הכיסוי המלא והמתאים ביותר לצרכים האישיים.
